Cointime.com 작성 237

2020년에는 DeFi 프로토콜의 인기로 인해 고정된 총 가치(TVL)가 크게 증가했습니다. 그러나 이것은 또한 해커가 탐내는 많은 자산으로 이어집니다. DeFi 프로토콜은 모든 거래에 개방되어 있기 때문에 계약 문제는 쉽게 자산 손실로 이어질 수 있습니다. 공격자들은 2020년에 7,700만 달러 이상을 훔쳤으며 거의 ​​모든 프로토콜이 CertiK와 같은 주요 회사의 코드 감사를 받았음에도 불구하고 상황은 계속 악화되고 있습니다.

많은 분기된 프로젝트는 사소한 변경만 하고 여러 EVM 체인에 배포되기 때문에 이러한 모든 분기된 프로젝트는 원래 프로젝트의 스마트 계약에 문제가 있는 경우 빠르게 해커의 대상이 될 수 있습니다. 그러한 일반적인 해킹 중 하나는 해킹된 대출의 세계에서 꽤 보편화된 Flashloan입니다.

프로토콜이 해킹되면 의심할 여지없이 막대한 손실에 직면하게 되며 동시에 해커가 Tornado와 같은 익명 프로토콜로 자산을 전송할 때 아무도 도난당한 자금을 추적할 수 없으므로 대부분의 해커는 프로토콜에 토큰을 반환하지 않습니다.

통계에 따르면 해킹된 자금의 약 53%가 2021년에 프로젝트로 반환되었지만 실제로는 대부분이 8월 PolyNetwork의 침해로 인해 발생했습니다.

그렇다면 DeFi 참가자의 경우 이러한 허점으로 인한 손실을 피하는 방법은 무엇입니까? DeFi 보험은 이러한 일이 발생하지 않도록 방지하는 몇 안 되는 방법 중 하나일 수 있습니다.

보험에 가입함으로써 사용자는 프로토콜이 공격을 받거나 자산이 손실될 때 보상을 받을 수 있으므로 위험과 손실을 완화할 수 있습니다. 이러한 보험 메커니즘은 DeFi 산업에 더 큰 보안과 신뢰성을 제공하여 더 많은 참여자가 현장에 진입하도록 유도할 것으로 예상됩니다.

Meta Defender: EVM 및 기판 프레임워크와 호환되는 분산형 보험 프로토콜

Meta Defender 는 블록체인에 구축된 분산형 보험 프로토콜입니다. 가장 널리 사용되는 EVM 및 기판 프레임워크와 호환되며 블록체인에서 사용자의 트랜잭션 및 비 트랜잭션 자산을 보장하도록 설계되었습니다.

선도적인 DeFi 보험 제공업체인 Meta Defender는 투명하고 신뢰할 수 있으며 편리한 분산 메커니즘을 통해 보험 거래에서 중개자를 제거합니다. AMM 풀에서 영감을 얻은 프로토콜에는 보험 거래 풀이 있으며 보험료는 시장에 의해 결정됩니다. 다른 DeFi 프로토콜과 마찬가지로 Meta Defender는 DAO 시스템에서 작동하며 적용할 프로토콜의 화이트리스트(예: DeFi 프로토콜 또는 퍼블릭 체인 보안)는 모든 토큰 보유자가 공동으로 결정합니다.

Meta Defender의 참여자는 유동성 공급자, 계약자 및 거버넌스를 포함합니다. 유동성 공급자는 자금을 풀에 넣고 보험 계약자로부터 보험료를 받지만 화이트리스트 DeFi 프로토콜 또는 퍼블릭 체인 공격으로 인한 손실을 지불할 위험도 있습니다. 보험 계약자는 DeFi 프로토콜에 참여하는 동안 해킹 당할 것을 걱정하고 유동성 공급자가 자산을 보호하도록 프리미엄을 지불합니다. 주지사는 계약이 보험 계약자의 손실을 지불해야 하는지 여부를 판단할 책임이 있는 독립적인 당사자입니다.

동시에 Meta Defender는 실제 보험 시나리오에 블록체인 기술을 적용하여 기존 보험 산업의 중요한 보완 요소가 되는 데 전념하고 있습니다. 다룰 프로젝트를 선택할 때 Meta Defender는 코드 보안 및 재정적 위험에 대해 프로젝트를 평가합니다. 따라서 이 프로젝트는 단순한 보험 계약이 아니라 Web3 세계의 신용 등급 기준 집합입니다. 분산형 보험 메커니즘을 도입함으로써 Meta Defender는 사용자에게 더 많은 선택권과 보장을 제공하고 DeFi 산업 발전을 위한 안정적인 보호 계층을 제공합니다.

작동 원리

Meta Defender는 DeFi에서 실행되는 보험 프로토콜로, 보험 계약으로 보험 계약자와 보험사를 연결합니다. 프로토콜은 다음과 같이 작동합니다.

1. 비즈니스 프로세스: 보험

누구나 언제든지 디지털 자산의 보험에 참여할 수 있습니다. 프리미엄은 인수인이 인센티브로 징수하며 그에 따라 일정 금액의 자본이 정책이 만기될 때까지 동결됩니다.

2. 업무처리 : 클레임 해결

채굴을 위해 여러 유동성 풀에 유휴 자본을 제공할 수 있습니다. 채굴 수익의 일부는 위험 준비금에 남게 됩니다. 손해배상청구 시에는 위험준비금의 자금을 우선적으로 사용하며, 위험준비금의 자금이 클레임을 충당하기에 부족한 극단적인 경우에만 보험회사가 초기에 투입한 자본을 사용한다.

3. 가격 논리

Meta Defender는 유명한 상수 제품 모델을 차용하고 개선합니다.

먼저 두 가지 개념을 정의해야 합니다.

1) 보험료율α : 보험가입금액에 대한 보험가입금액의 비율

2) 잔존가용자본 P : 극단적인 경우 보험금청구에 대한 기존의 모든 보험증권을 모두 정산한 후 잔존자금이 인수기금 풀에 있다고 가정, 현재 인수기금의 총자본으로도 이해할 수 있음 자금 풀에서 모든 기존 보험 정책의 총 보험 금액을 뺀 금액입니다.

새로운 보험사가 유동성에 합류하거나 보험사가 유동성에서 퇴장하지 않는다는 가정 하에서 위의 두 가지 조건은 항상 다음 공식을 충족합니다.

K는 고정된 값입니다. 피보험자가 증가함에 따라 P는 점차 감소하고 α는 증가하여 보험수요가 증가함을 나타내며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 새로운 인수자가 합류하면 P가 증가하고 α는 일정하게 유지되며 그에 따라 k도 증가합니다.

마찬가지로 인수자가 유동성을 종료하면 P와 k가 모두 감소합니다. 또한 생존 정책이 만기되고 동결된 자본이 해제되면 P가 증가합니다. 이 경우 k는 일정하고 α는 감소합니다. α는 최소값을 가지며 α의 감소는 이 값에 의해 제한되며 k의 값은 증가합니다. P-값이 α에 닿는 지점으로 "확장"되면 α는 더 이상 감소하지 않지만 k는 증가합니다.

기존 블록체인 보험 상품도 일부 계리 모델을 구축했지만 과거 데이터 샘플이 부족한 경우 계리 결과가 진정으로 객관적이고 신뢰할 수 있는지 확인하기 어렵습니다. Meta Defender는 시장 게임을 기반으로 수요와 공급이라는 가장 기본적인 경제 원칙을 기반으로 각 프로토콜의 위험에 대한 가격을 책정하는 경향이 있습니다.

가능한 문제는 메커니즘이 보험업자가 악의적으로 보험을 구매하고 보험료를 인상하도록 허용할지 여부입니다. 이 공격을 피하기 위해 Meta Defender는 실제 P 값에 더미 값을 더한 후 k 값을 계산합니다. 이것은 프리미엄 요율 곡선을 매우 매끄럽게 만들어 그러한 공격의 비용을 크게 증가시킵니다.

제품 설명

1. 메타 보험

Meta Insurance는 사용자의 암호화된 자산에 대한 재정적 보호를 제공합니다.

보험계약자는 보험료를 납입함으로써 단일 위험을 보험사에 전가하고, 보험사는 보험료를 징수하고 다양한 위험을 부담합니다.

누구나 언제든지 인수에 참여하고 해당 유동성 인증서 NFT를 생성할 수 있습니다. 보험료는 피보험자에게 부여되며 이에 따라 만기까지 일정 금액의 자본금이 동결됩니다. 인수자는 다른 보상 및 인센티브를 받을 자격이 있으며 인수 자금은 언제든지 인출할 수 있습니다.

보험 계약자는 보험 기간을 자유롭게 결정할 수 있습니다. 유휴 자본은 채굴을 위해 신뢰할 수 있는 여러 유동성 풀에 투입될 수 있습니다. 채굴 수익의 일부는 위험 준비금에 남게 됩니다. 손해배상 청구 시 위험준비금의 자금을 우선적으로 사용하며, 극단적인 경우 위험준비금의 자금이 클레임을 충당하기에 불충분한 경우에만 보험사가 원래 투입한 자본을 사용합니다.

보험 계약자는 보험 기간을 자유롭게 결정할 수 있습니다. 유휴 자본은 채굴을 위해 신뢰할 수 있는 여러 유동성 풀에 투입될 수 있습니다. 채굴 수익의 일부는 위험 준비금에 남게 됩니다. 손해배상 청구 시 위험준비금의 자금을 우선적으로 사용하며, 극단적인 경우 위험준비금의 자금이 클레임을 충당하기에 불충분한 경우에만 보험사가 원래 투입한 자본을 사용합니다.

2. 메타크레딧

Meta Credit은 차용인이 대출 플랫폼에서 일종의 신용 대출을 신청할 때 상환 이행 보증을 제공합니다. Meta Credit은 여러 타사 DID 신용 등급 시스템을 참조하여 적격 대출자에 대한 기준을 결정합니다.

예를 들어, 대출 플랫폼은 150%의 담보율(MakerDao와 동일한 기준)을 요구할 수 있지만 신용이 있는 대출자는 120%의 담보율로 대출을 원할 수 있습니다. Meta Defender에서 성과 보험을 구매할 수 있으며 대출 금액을 보험 보장 범위로 하며 물론 보험의 수혜자는 대출 플랫폼입니다.

차용인이 제때에 대출금을 상환하지 못하거나 계정의 차입 잔액이 청산 담보 요인에 의해 설정된 한도를 초과하는 경우(예: 담보 가격의 급격한 하락), 대출 플랫폼은 대체 상환을 위해 Meta Defender에 대해 청구할 수 있습니다. . 물론 담보는 Meta Defender 스마트 계약으로 반환됩니다.

3. 메타 AMD

Meta AMD는 자산 관리 DAO입니다.

DeFi 공격 시 손실에 대한 보상이 제공되었지만 사건의 후유증은 실제로 끝나지 않았습니다. 부실 자산을 다루는 전통적인 접근 방식과 유사하게 이러한 평가 절하된 자산에는 근본적인 기회가 여전히 존재합니다.

따라서 Meta Defender는 보상을 받은 후 자산 관리를 위해 영향을 받는 디지털 자산(예: 페그되지 않은 토큰)을 Meta Defender 계약에 넘겨줄 클레임을 제출하는 사람들을 요구합니다. 이것은 손실을 입은 사람들에게 보상을 제공할 뿐만 아니라 관련된 모든 당사자들에게 추가적인 이익 기회를 제공합니다.

토큰 경제

Meta Defender의 공식 프로젝트 토큰은 DEF이며 배포 계획은 아래 표와 같습니다.

관계자에 따르면 메타 디펜더 초기 참여자들은 향후 보상으로 DEF 토큰 에어드롭을 받을 예정이다.

발문

DeFi 보험은 참가자들에게 추가 안전 및 보안 계층을 제공하는 빠르게 성장하는 분야입니다. DeFi 산업의 지속적인 성장과 혁신으로 자산 보안은 투자자의 중요한 관심사 중 하나가 되었습니다. DeFi 보험 프로토콜의 등장은 이러한 격차를 메웠고 프로토콜에 대한 공격이나 자산 손실이 발생한 경우 사용자에게 보상을 받을 수 있는 기회를 제공했습니다.

선도적인 DeFi 보험 제공업체인 Meta Defender는 분산형 메커니즘과 시장 중심 접근 방식을 통해 사용자에게 보험 서비스를 제공합니다. 프로토콜의 호환성과 확장성을 통해 다양한 블록체인 프레임워크에 적응하고 사용자의 트랜잭션 및 비트랜잭션 자산에 대한 보험 적용 범위를 제공할 수 있습니다. 동시에 Meta Defender는 DAO 시스템과 거버넌스 메커니즘을 도입하여 모든 토큰 보유자가 의사 결정 및 거버넌스 프로세스에 참여할 수 있도록 합니다.

DeFi 보험의 발전은 DeFi 산업의 지속 가능한 발전에 중요한 지원을 제공할 것입니다. 더 많은 투자자와 사용자가 DeFi에 참여할수록 자산의 보안 및 위험 관리에 더 많은 관심을 기울입니다. DeFi 보험의 존재는 사용자에게 추가적인 신뢰와 보호를 제공하여 더 많은 참가자를 공간으로 끌어들이는 데 도움이 됩니다.

그러나 DeFi 보험은 여전히 ​​몇 가지 문제와 위험에 직면해 있습니다. 예를 들어, 보험 비용 및 보장 범위를 결정하는 것은 시장 수요, 계약의 위험 요소 및 사용자의 이익을 종합적으로 고려해야 하는 복잡한 문제입니다. 또한 보험기관에 대한 감사·감독도 보험기금의 안전성과 투명성을 확보하기 위한 중요한 사안이다.

전반적으로 DeFi 보험은 DeFi 산업 발전에 점점 더 중요한 역할을 할 것입니다. 사용자에게 추가적인 보안과 자신감을 제공하여 DeFi의 지속 가능한 개발을 위한 안전한 환경을 제공합니다. 기술의 지속적인 혁신과 산업의 성숙으로 DeFi 보험은 암호화된 금융 분야의 중요한 부분이 될 것으로 예상되며 더 많은 사람들이 이 혁신적인 금융 모델에 참여하도록 촉진할 것입니다.