최근 몇 년간 가상 자산의 개발과 인기는 세계 각국의 관심을 끌었으며 금융 감독 및 자금 세탁 방지(AML)/테러 자금 조달(CFT) 업무에 새로운 도전과 위험을 가져왔습니다. . 이에 국제금융행동 태스크포스는 전통 금융 분야의 '여행 규칙'을 가상자산 분야까지 확장해 가상자산 거래가 일정 금액을 초과하는 경우 거래 당사자 쌍방의 신원정보를 반드시 공개해야 한다고 규정했다. 거래와 함께 전송됩니다. 이것이 "여행 규칙"입니다.

본 글은 암호화폐 산업에서의 여행규칙과 그 적용을 살펴보고, 지역별 여행규칙 시행의 진행상황과 차이점, 어려움을 분석하고, 여행규칙의 실효성과 한계를 평가하고, 그에 따른 전망을 제시하는 것을 목적으로 한다.

1 여행규칙의 개념과 배경

1.1 여행 규칙 개요: 전통 금융에서 암호화폐까지

정리하자면, 여행규칙은 자금세탁방지, 테러자금조달 방지를 위한 국제표준으로, 금융거래가 일정금액을 초과하는 경우 거래와 함께 거래 당사자 쌍방의 신원정보를 함께 전달하도록 규정하고 있다. 이는 "여행"입니다.) 규제 기관이 불법 활동을 추적하고 방지할 수 있도록 하기 위한 것입니다.

여행 규정은 원래 1996년 FATF(Financial Action Task Force)가 전통적인 금융 부문의 은행 및 기타 금융 기관을 대상으로 제안한 것으로, 2001년과 2012년에 개정되었습니다. 암호화폐의 등장과 발전에 따라 FATF는 가상자산 분야의 자금세탁 및 테러자금조달의 위험성을 인지하고 2019년 6월 여행규정을 가상자산서비스제공자(VASP), 즉 암호화폐 거래를 제공하는 업체로 확대했습니다. , 양도, 그러한 서비스를 호스팅하는 법인 또는 사람.

1.2 FATF가 가상자산 여행 규정 시행을 촉진하는 방법

FATF는 39개 회원국과 지역으로 구성된 정부간 정책결정기구로, 글로벌 자금세탁방지, 테러자금조달 방지, 대량살상무기 확산방지 자금조달에 대한 국제기준과 조치를 마련하고 추진하는 것을 목표로 하고 있다. 1989년에 설립되어 파리에 본부를 두고 있는 FATF는 현재 세계에서 가장 영향력 있고 권위 있는 국제 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 조직입니다.

FATF가 발표한 40개 권고사항은 법률제도, 예방조치, 국제협력, 규제감독 등을 포함해 국제적으로 인정된 자금세탁방지 및 테러자금조달 방지 기준이다. '여행규칙'은 40개 권고사항 중 16조에 속한다.

FATF는 2014년 6월 '가상화폐: 주요 정의와 잠재적 자금세탁 및 테러자금 조달 위험'을 발표했는데, 이 책은 FATF가 처음으로 가상화폐를 정의하고 분석해 가상화폐가 불법적인 목적으로 사용될 수 있는 위험성을 지적한 것이다. , 국가가 적절한 규제 조치를 취할 것을 권장합니다. 이는 FATF가 암호화폐의 발전과 인기가 글로벌 금융 시스템과 국경 간 결제에 미치는 영향을 인식한다는 의미입니다.

FATF는 즉시 2015년 6월 "가상 화폐 규제에 대한 위험 기반 접근 방식"을 발표했습니다. FATF가 가상화폐 활동 및 서비스 제공업체에 대한 자금세탁 방지/테러 자금 조달 규제 프레임워크를 제안한 것은 이번이 처음입니다. 이는 원래 전통적인 통화에 적용되는 고객 실사, 기록 보관, 보고 및 감독과 같은 요구 사항을 의미합니다 금융기관도 가상화폐 활동 및 서비스 제공업체에 적용됩니다. 그러나 이 프레임워크는 '가상화폐'의 개념을 좁은 범위로 정의하고 있으며, 가상자산 리스크에 대한 감독을 제대로 조정하지 못하고 있습니다.

마지막으로 FATF는 가상통화 가상자산의 명칭을 변경하고 가상자산과 가상자산을 구별하는 내용을 담은 '가상자산 및 가상자산 서비스 제공자에 관한 해석노트 및 지침'(이하 '지침')을 2019년 6월 발표했다. )가 감독 범위에 포함된다는 것은 FATF 가상자산 감독 범위가 확정되고 성숙되었음을 의미합니다. 표준에는 암호화폐 공간에 여행 규칙을 적용하기 위한 지침이 포함되어 있습니다. 여행 규칙에 따르면 VASP는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 활동을 방지하기 위해 $1,000 또는 이에 상응하는 금액을 초과하는 암호화폐 송금을 처리할 때 송금인과 수혜자의 신원을 수집하고 전송해야 합니다. 2021년에 FATF는 빠르게 발전하는 가상 자산을 더 잘 규제하기 위해 표준을 개정했습니다.

1.3 암호화폐 산업에 대한 여행 규칙의 전반적인 영향

1.3.1 VASP의 보고 의무

2021년 개정 지침에서 FATF는 VASP를 다음을 포함하여 "다른 사람에게 또는 다른 사람을 대신하여 다음 서비스 중 하나 이상을 제공하는 사업체"로 정의합니다.

1.3.1 VASP의 보고 의무

2021년 개정 지침에서 FATF는 VASP를 다음을 포함하여 "다른 사람에게 또는 다른 사람을 대신하여 다음 서비스 중 하나 이상을 제공하는 사업체"로 정의합니다.

또한 문서에는 VASP에 다음 유형의 사업체가 포함되지 않는다고 명시되어 있습니다.

위 조건을 충족하는 VASP는 해당 여행 규칙 의무를 집니다. 즉, US$1,000 또는 이에 상응하는 금액을 초과하는 가상 자산 거래를 처리하는 경우 자금 세탁 및 테러 자금 조달 활동을 방지하기 위해 송금인 및 수익자의 신원 정보를 수집 및 전송합니다. 특히 VASP는 다음 정보를 수집해야 합니다.

VASP는 거래와 함께 이 정보를 다음 참가자에게 보내거나 요청 시 해당 기관에 제공해야 합니다. 또한 VASP는 이 정보를 최소 5년 동안 보관해야 하며 위험 평가 및 규제 요구 사항에 따라 적절한 조치를 취해야 합니다.

1.3.2 VASP 보고 의무의 전반적인 영향

한편, 여행 규칙은 암호화 산업의 투명성과 신뢰를 향상시키고 가상 자산이 자금세탁, 테러 자금 조달 등 범죄 활동에 사용되는 것을 방지하며 암호화 산업과 전통적인 금융 시스템 간의 상호 연결을 촉진하는 데 도움이 될 것입니다. .

반면 여행규칙은 가상자산의 익명성을 어느 정도 제거한다. 여행 규칙에 따르면 VASP는 거래자 식별 정보를 보고하고 이를 최소 5년 동안 보관해야 합니다. 따라서 암호화폐 업계는 데이터 보안 및 개인 정보 보호 권리에 대한 사용자의 요구와 기대 사이의 균형을 맞춰야 합니다.

2 다양한 국가의 가상자산 여행규칙 적용

2.1 FATF 40개 권고사항의 국제 규제 방향

FATF 권고사항 40개는 법적 효력을 갖는 강제 조항이 아니라 국가가 자발적으로 준수하는 정책 프레임워크로서, 국가는 자국의 법률 시스템과 실제 상황에 따라 상응하는 법적 규제 조치를 마련하고 시행해야 합니다. FATF는 회원국 또는 지역의 자금세탁방지 및 테러자금조달 방지 시스템 및 조치에 대해 정기적으로 종합적인 평가를 실시하고, FATF의 40가지 권고사항 및 기타 관련 기준을 준수하는지 확인하고 평가 보고서를 발행합니다.

회원국이 FATF 요건을 충족하지 못하는 경우 고위험 국가 또는 비협조 국가 또는 지역 목록에 포함될 수 있습니다. 이러한 국가 또는 지역은 실사 강화, 금융 거래 감소, 자산 동결 등 다른 국가 또는 지역으로부터 제재 또는 제한 조치를 받을 수 있습니다.

2.2 가상자산 여행규칙을 시행하는 국가 및 지역

본 글은 아래 표와 같이 2023년 9월 3일 기준으로 가상자산 여행 규정을 시행한 국가 및 지역을 요약한 것입니다.

EU의 암호화폐 시장 규제법(MiCA)도 여행 규칙에 대한 해당 지침을 제공한다는 점은 주목할 가치가 있습니다. MiCA에서는 여행 규칙이 해당 정의를 충족하는 모든 암호화폐 거래로 확장되며, 거래 최소 기준 및 최소 이체 금액에 대한 면제가 제거됩니다. MiCA는 2024년 2월에 시행될 예정이며, 그때쯤이면 EU 회원국의 여행 규칙이 더욱 조화되고 조화될 것입니다.

3 결론 및 전망

3.1 여행 규칙의 유효성과 제한 사항

여행 규칙은 암호화폐 산업의 표준화 및 전문화를 촉진하고 VASP의 규정 준수 인식 및 역량을 향상시킨다는 점에서 암호화폐 분야에서 일정한 효과를 가지고 있습니다. 여행 규칙은 VASP에 대한 명확한 규제 프레임워크와 표준을 제공하여 VASP가 통합된 요구 사항에 따라 자체 규제 관리 및 위험 제어를 수행할 수 있도록 합니다. 이는 또한 VASP 간의 경쟁 공정성과 시장 질서를 개선하고 규제 차익거래나 불공정 경쟁을 피하는 데 도움이 될 것입니다.

그러나 여행 규칙에는 암호화폐 분야에서도 주로 다음과 같은 측면에서 몇 가지 제한 사항이 있습니다.

첫째, 암호화폐의 익명성과 분산화 기능을 제거하고 데이터 보안 및 개인정보 보호 권리에 대한 사용자의 요구와 기대를 약화시킵니다. 여행규정에 따르면 VASP는 거래자 식별정보를 보고하고 이를 최소 5년 동안 보관해야 하므로 암호화폐 이용자의 개인정보가 유출되거나 오용되어 개인정보 보호권이 침해될 수 있습니다. 동시에 여행 규칙은 암호화폐의 분산 정신에 어긋나므로 암호화폐 거래를 중앙 기관의 감독이나 개입에 종속시켜 자율성과 자유를 제한하게 됩니다.

둘째, VASP의 운영 비용과 규정 준수 위험이 증가하여 일부 VASP가 시장에서 철수하거나 지하 경제로 이동할 수 있습니다. 여행 규칙은 VASP가 정보 수집, 확인, 전송 및 저장의 복잡한 시스템을 구축하고 유지하도록 요구하며, 이는 많은 양의 인력, 물적 및 재정적 자원의 투자를 요구하고 VASP의 운영 비용을 증가시킵니다. 동시에 여행 규칙은 VASP를 더 높은 규정 준수 위험에 노출시킵니다. 여행 규칙을 시기적절하고 정확하게 이행하지 못하는 경우 벌금이나 면허 취소와 같은 처벌을 받을 수 있습니다. 이로 인해 일부 VASP가 여행 규칙으로 인한 압력을 견딜 수 없어 시장에서 철수하거나 지하 경제로 이동하여 암호화폐 산업 발전에 영향을 미칠 수 있습니다.

셋째, 암호화폐 분야의 급격한 변화와 혁신에 적응하기 어렵고, DeFi, NFT 등 신흥 형태는 VASP 범위에 속하지 않거나 여행 규칙이 적용되지 않을 수 있습니다. 암호화폐 분야는 탈중앙화 금융(DeFi), 대체불가토큰(NFT), 스테이블 코인 등 새로운 기술, 제품, 서비스가 끊임없이 등장하며 혁신과 변화가 넘치는 분야입니다. 이러한 새로운 형태는 중앙화된 서비스 제공자가 없거나 전통적인 신원 정보를 포함할 수 있기 때문에 VASP 범위에 속하지 않거나 여행 규칙에 적용되지 않을 수 있습니다. 이는 여행 규칙의 시행 및 감독에 어려움과 어려움을 가져옵니다.

마지막으로, 전 세계적으로 통일된 시행과 감독을 달성하기 어렵고, 국가나 지역마다 여행 규칙 시행에 있어 진행 상황과 어려움이 다릅니다. FATF가 공통의 규제 프레임워크와 표준을 제공하지만 국가마다 자국의 법률 시스템과 실제 상황에 따라 여행 규칙을 이행하는 과정, 방법 및 세부 사항이 다릅니다. 이는 국경 간 거래에 복잡성과 불확실성을 가져오고 규제 기관 간의 협력과 의사소통에도 장애물을 만듭니다.

3.2 여행규칙 개선방향

첫째, DeFi, NFT, 스테이블 코인 등 더 많은 유형이나 형태의 암호화폐 자산이나 서비스 제공자를 포함하도록 여행 규칙의 적용 범위를 확장합니다. DeFi와 마찬가지로 더 높은 효율성, 투명성, 공정성을 제공할 수 있다는 장점이 있지만, 명확한 서비스 제공자나 고객 신원 정보가 없기 때문에 여행 규칙을 시행하기 어렵다는 단점이 있습니다. 이 기사에서는 DeFi 자체 정보 공유 플랫폼 또는 프로토콜을 온체인 검증에 사용할 수 있으므로 DeFi 거래자가 신원 정보를 자동으로 수집, 검증, 전송 및 저장하고 여행 규칙의 자체 실행을 실현할 수 있다고 믿습니다.

둘째, 여행규칙 시행 기준을 낮추고, 최소거래금액이나 최소 이체금액에 대한 면제를 없애고, 암호화폐 거래금액 전체에 여행규칙을 적용한다. 이는 암호화폐 거래의 수와 세분화가 증가하고 암호화폐 가격 변동으로 인한 규제 어려움에 대응하기 위한 것입니다. 이 방향은 MiCA가 지적한 방향과 일치한다.

마지막으로 정보의 안전한 전송 및 저장을 달성하기 위해 블록체인, 분산 원장, 스마트 계약 및 기타 기술을 사용하는 등 통일된 기술 표준 및 솔루션을 확립합니다. 이는 VASP 간 정보 공유에 따른 기술적 장애 및 보안 위험을 해결하고, 정보 공유의 효율성과 편의성을 향상시켜 VASP 운영 및 관리에 도움이 되는 것입니다.

참고자료

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