저자: Che Kohler 편집: Cointime.com 237

비트코인의 도입은 종종 파괴적인 기술로 간주되며 이전 방식을 무의미하게 만드는 모든 발견은 비트코인 ​​채택을 늦추고자 하는 기존 플레이어를 불안하게 만들 것입니다. 역사는 새로운 기술의 채택이 낡은 방식을 고수하려는 사람들에게 좋지 않다는 것을 보여주지만, 그것이 권력자들이 그렇게 하려는 것을 막지는 못합니다.

비트코인 산업에 대한 규제는 아직 초기 단계이지만 특정 플레이어의 수익을 박탈함에 따라 향후 몇 년 동안 강화될 가능성이 있습니다. 비트코인이 다른 산업에서 시장 점유율을 잠식함에 따라 법적 및 정치적 역풍을 보게 될 것입니다.

이것은 소비자 보호라는 이름으로 행해질 것이며 비트코인과 그 사기가 만연한 알트코인이 하나의 시장으로 함께 묶여 있다는 사실 때문에 이러한 모든 법률이 정당화되는 것을 듣게 될 것입니다.

규제 당국의 주요 관심사는 무엇입니까?

1. 사기 및 조작의 위험. 암호화폐 시장은 아직 비교적 새롭고 규제가 없기 때문에 사기와 조작에 취약합니다. 예를 들어, 암호화폐 거래소가 해킹당하고 사람들이 가짜 투자 계획에 의해 사기를 당하는 사례가 있었습니다.

2. 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험. 암호화폐는 익명으로 거액의 돈을 이체하는 데 사용할 수 있는데, 이는 범죄자들에게 매우 매력적입니다. 예를 들어, 다크 웹은 불법 상품 및 서비스에 대한 대가로 암호화폐를 허용하는 사이트로 가득합니다.

3. 시장 불안정의 위험. 비트코인 및 기타 암호화폐의 가격 변동성은 단기간에 크게 변동할 수 있음을 의미합니다. 이는 투자자가 투자 위험을 평가하기 어렵게 만들고 시장 불안정으로 이어질 수도 있습니다.

4. 소비자 보호 부족. 현재 포괄적인 암호화폐 소비자 보호 프레임워크가 없습니다. 이는 투자자가 사기 및 기타 위험으로부터 적절하게 보호되지 않는다는 것을 의미합니다.

비트코인 라이센스(BitLicense)란 무엇입니까?

2015년에 발행된 최초의 비트코인 ​​라이선스는 많은 비판을 불러일으켰고 오늘날까지도 논란이 되고 있습니다. 뉴욕주에 위치한 회사 또는 개인은 해당 지역의 고객에게 서비스를 제공하려면 가상 통화의 전송, 보관, 거래 또는 발행에 대한 비트코인 ​​라이센스를 취득해야 합니다.

비트코인 라이선스 승인을 받으려는 지원자는 뉴욕 금융 서비스부(NYDFS) 국장의 검사를 통과해야 합니다. 감독관은 면허 소지자의 재정 상태, 사업 경험, 무결성 및 적합성을 조사합니다.

NYDFS는 면허 소지자가 개인 또는 회사의 재정적 무결성을 보장하기 위해 미국 달러로 충분한 채권 또는 신탁을 유지하도록 요구합니다. 보관 제공자는 관리되는 가상 통화의 양과 유형을 완전히 소유해야 합니다.

에스크로의 최소 보증금은 보통 $500,000입니다. 비트코인 라이센스는 또한 보고 및 재무 공개, 사이버 보안 및 자금 세탁 방지 프로그램에 대한 요구 사항을 설정합니다.

사용권자는 추가 요구 사항으로 BCDR(Business Continuity and Disaster Recovery) 계획을 개발하고 유지해야 합니다. BCDR 계획은 라이센스 사용자가 긴급 상황에서 중요한 문서, 데이터 및 중요 인프라를 보호하는 프로세스를 설명해야 합니다. 또한 사용권자는 비즈니스가 계속 운영될 수 있도록 BCDR 계획에 따라 백업 시설, 기록 및 데이터를 유지해야 합니다.

사용권자는 추가 요구 사항으로 BCDR(Business Continuity and Disaster Recovery) 계획을 개발하고 유지해야 합니다. BCDR 계획은 라이센스 사용자가 긴급 상황에서 중요한 문서, 데이터 및 중요 인프라를 보호하는 프로세스를 설명해야 합니다. 라이센스 사용자는 또한 비즈니스가 계속 운영될 수 있도록 BCDR 계획에 따라 백업 시설, 기록 및 데이터를 유지해야 합니다.

비트코인 라이선스는 자금 관리와 관련된 모든 회사에 적용되지만 지불 또는 투자 수단으로 암호 화폐를 사용하는 소프트웨어 회사, 상인 및 소비자와 같은 특정 예외가 있습니다.

Bitcoin 라이센스의 목적은 무엇입니까?

비트코인 라이선스는 기업에 부담이 될 수 있지만 규제 당국은 Mt Gox 및 Quadriga CX와 같이 붕괴되어 고객에게 피해를 입힌 실패한 교환 사례를 많이 가지고 있습니다. 규제 당국은 당시에 적절한 규칙, 지침 및 시행이 있었다면 고객이 자금을 잃을 위험에 처하지 않았을 것이라고 주장했습니다.

Bitcoin 라이센스에 따라 회사는 다음을 수행합니다.

1. 암호화폐 비즈니스가 규제 기관에 등록하도록 요구합니다. 이를 통해 규제 기관은 이러한 비즈니스를 모니터링하고 법률을 준수하는지 확인할 수 있습니다.

2. 암호화폐 기업이 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 조치를 이행하도록 요구합니다. 이것은 범죄자들이 암호화폐를 사용하여 돈을 세탁하거나 테러 자금을 조달하는 것을 방지하는 데 도움이 될 것입니다.

3. 암호화폐 투자의 위험에 대한 지침을 투자자에게 제공합니다. 이것은 투자자들이 암호화폐에 투자할지 여부에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다.

규제는 능동적이라기보다는 반응적입니다; 비트코인 ​​라이센스는 과거의 실패를 기반으로 하지만 비트코인 ​​및 알트코인 시장에서 미래의 실패를 효과적으로 예방할 수는 없습니다. 이 시장에 참여하고 이러한 규제를 피하려는 사람들은 FTX가 바하마에서 했던 것처럼 해외에 설립하는 것을 선택합니다.

역외 회사는 규정 준수 문제를 피할 수 있지만 범죄 행위와 중과실을 저질러 고객이 돈을 잃을 수 있는 방법도 찾았습니다.

비트코인 라이센스의 영향

비트코인 라이선스에 비판과 논란이 없는 것은 아닙니다. 비평가들은 높은 진입 장벽이 혁신을 제한하고 신생 기업과 소규모 기업이 주에서 규정을 준수하고 운영하는 것을 어렵게 만든다고 주장합니다. 이러한 문제는 소비자 보호 및 규제 감독을 손상시키지 않으면서 혁신을 촉진하는 보다 균형 잡힌 접근 방식의 필요성에 대한 논의를 촉발시켰습니다.

비트코인 라이선스는 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 확인(KYC)과 같은 규정 준수 절차가 필요하므로 기업과 소비자에게 규제 부담을 더합니다.

또한 비트코인 ​​라이센스는 뉴욕의 경계를 넘어서는 의미를 가집니다. 디지털 자산에 대한 최초의 포괄적인 미국 규제 프레임워크 중 하나로서 자체 지침을 개발하려는 다른 주 및 국가의 조치에 영향을 미쳤습니다.

면허증은 양날의 검

비트코인 라이선스는 복잡하고 논란이 많은 규정으로 뉴욕주의 암호화폐 산업에 큰 영향을 미쳤으며 액세스를 제한하는 방법으로 사용되었습니다. 이러한 라이선스는 자금력과 인맥이 풍부한 회사가 승인을 받을 수 있기 때문에 고객, 주주 및 미래의 투자자에게 과시 배지 역할을 합니다.

비트코인 라이선스는 사업이 성공적으로 운영되거나 자금을 적절하게 관리할 것이라고 보장하지 않습니다.

이러한 종류의 승인은 자기 보관을 대신할 수 없으며 비트코인 ​​공간에 손을 대고 있다면 본인만 서명할 수 있는 지갑보다 자금을 보관하는 더 안전한 방법은 없습니다.

앞으로 우리는 어디로 가야 할까요?

비트코인 라이선스의 미래는 불확실하지만 뉴욕주의 암호화폐 비즈니스에 중요한 문제로 남을 가능성이 높습니다. 비트코인은 글로벌 통화이기 때문에 한 지역에서 운영하기 어렵게 만드는 것은 지난 8년 동안 명백해진 것처럼 기업가와 사기꾼이 다른 곳으로 이동하도록 부추길 뿐입니다.

오늘날 전 세계 여러 주요 시장에 비트코인 ​​관련 회사가 있으며 개발도상국에도 이 분야에 진출하기 시작한 회사가 있습니다. 비트코인 및 관련 회사의 서비스에 대한 수요는 계속해서 증가하고 있으며 어떤 규제도 이러한 변화를 막을 수 없습니다.