암호화폐의 사용이 점점 더 대중화되면서 전통적인 금융 시스템이 암호화폐와 깊이 통합되어 비트코인, 이더리움 현물 ETF, U-카드와 같은 일련의 상품이 탄생하고 있음을 알 수 있습니다.

그렇다면 9.24 고시가 아직 유효한데도 U-카드 서비스 및 관련 사업 서비스 제공업체는 물론, U-카드를 일상 거래, 환전, 자금 노출 등에 활용하는 일반 사람들에게도 법적 위험이 존재하는 걸까요?

사자매 팀은 오늘 위의 문제에 대해 자세히 논의할 것입니다.

U카드란 무엇인가요?

간단히 말해서, U 카드는 USDT를 사용하여 현금을 충전하고 사용하고 인출할 수 있도록 지원하는 은행 카드입니다.

U 카드의 사용도 매우 간단하고 기존 은행 카드 사용과 매우 유사합니다. 사용자가 지갑 주소에서 U 카드 주소로 U를 직접 충전한 후 U 카드를 일반 은행 카드로 사용하여 가져갈 수 있습니다. Bao Mou Tuan Mou가 배가 고프면 야채와 고기를 살 수도 있고 오프라인 ATM에서 현금(법정 통화)을 인출할 수도 있습니다. 기본적으로 일반 은행 카드와 동일합니다.

실제로 U 카드는 사용자가 충전한 U를 결제 및 정산에 직접 사용하지 않습니다. 실제 운영에서는 U 카드 서비스 제공업체가 특정 환율에 따라 U를 특정 국가의 법정 통화로 직접 결제합니다. 사용자가 카드를 사용하여 충전하는 경우 U-card 서비스 제공업체와 은행 또는 기타 기관에서 합법적인 통화 결제를 수행합니다.

따라서 U카드로 물건을 살 때도 실제로는 법정화폐로 돈을 쓰는 것이고, ATM에서 현금을 인출할 때도 법정화폐로 쓰는 것입니다. 현재 시중에서 흔히 볼 수 있는 U카드로는 MasterCard U카드, UnionPay U카드 등이 있습니다.

여러분, U-Card가 할 수 있는 일이 화폐 딜러와 똑같은 것 같나요? 네, 사실 어느 정도 U 카드 서비스 제공업체를 "허가된" 화폐 딜러로 간주할 수도 있습니다.

U-카드 서비스 및 관련 비즈니스 서비스를 제공하는 법인은 규정을 준수합니까?

먼저 결론을 내리겠습니다. 규정을 준수하지 않는 것은 위험합니다!

우리 모두 알고 있듯이 우리나라의 중앙은행을 비롯한 10개 부처와 위원회는 2021년에 "국가발전개혁위원회 및 가상 화폐 '채굴' 활동 규제에 관한 기타 부서 고시"(9.24 고시라 함)를 발표했습니다. “법정화폐와 가상화폐의 교환사업을 실시한다”고 명확히 명시하고, 가상화폐간의 교환사업, 중앙거래소로서 가상화폐 매매, 가상화폐 거래에 관한 정보중개 및 가격 책정 서비스 제공”을 정함 “불법적인 금융활동”에 해당하며, 이는 법률에 따라 엄격히 금지되며 단호히 금지됩니다. 또한, 이러한 불법 금융 활동이 불법 토큰 판매, 유가 증권 무단 발행, 불법 선물 사업, 불법 자금 조달 및 범죄에 해당하는 기타 불법 금융 활동으로 의심되는 경우 법에 따라 형사 책임을 추궁할 것입니다.

아울러, 9.24 공지문에서는 “해외 가상화폐 거래소가 인터넷을 통해 우리나라 거주자에게 서비스를 제공하는 것 역시 불법 금융행위”라고 명시했다. 가상화폐 관련 사업에 종사하고 있음을 알았거나 알았어야 했던 사람, 법인, 비법인 단체 및 여전히 마케팅 홍보, 결제 및 결제, 기술 지원 및 기타 서비스를 제공하는 자연인은 법률에 따라 책임을 집니다. "

따라서 9.24 고시 관련 조항에 따르면, U 카드 서비스 제공업체가 우리나라 이용자를 대상으로 U와 법정화폐 간 교환, 거래, 결제 서비스를 제공하는 것은 그 성격이 매우 명백하며, 이는 사실상 위반행위입니다. 9.24 공지 조항의 내용입니다.

U-카드를 중심으로 홍보 서비스, 네트워크 기술 지원, 운영 및 유지 관리를 제공하는 것은 사실상 9.24 고시 위반입니다.

현재 우리나라 본토에는 금융행정감독 분야에서 암호화폐 관련 행정 승인 메커니즘이 도입되지 않았으며, 당연히 U-카드 관련 사업에 적용되는 행정 허가(라이센스)도 없습니다.

따라서 Sajie 팀은 해외에서 금융 라이센스를 보유하고 있더라도 우리나라 시민에게 U-카드 서비스 및 관련 비즈니스 서비스를 제공하는 한 비즈니스 운영에 여전히 신중할 필요가 있다고 믿습니다.

U-Card를 사용하는 일반 사용자에게 법적 위험이 있나요?

먼저 결론을 말씀드리겠습니다. U의 소스가 깨끗하면 큰 문제가 없습니다.

U-Card를 사용하는 일반 사용자에게 법적 위험이 있나요?

결론부터 말씀드리자면, U의 소스가 깨끗하다면 큰 문제는 없습니다.

국내 거주자의 개인 보유 및 일부 암호화폐 거래는 법령을 위반하지 않으며, 범죄에 해당하지 않는다는 우리의 판단은 암호화폐를 사람과 직접 거래하거나 U-카드를 사용하는 것과 비교하여 변함이 없습니다. 소비량은 사실 별 차이가 없습니다.

U카드를 사용하면 블랙머니를 받을 수 있나요?

또한, 사지에 팀은 현재 다양한 화폐 관련 사건을 처리하고 있으며, U카드 사용으로 인한 행정처분이나 형사적 위험은 아직까지 목격한 바 없으며, 대신 화폐 가맹점 OTC를 찾거나 거래소에서 직접 거래를 하고 있다. 블랙머니 때문에 카드가 동결되는 일이 흔하다.

실제로 위에서 언급한 바와 같이 U-카드 서비스 제공업체의 자금 자체는 전통적인 금융 시스템에서 유통되는 규정 준수 자금이기 때문에 상대적으로 엄격한 검토를 거쳤으며, 법정 화폐 측의 자금 출처도 규정 준수가 잘 되어 있으므로 U - 카드 이용자가 블랙머니를 받을 확률은 실제로 매우 적습니다.

따라서 U 파트너가 있는 경우 U 카드의 카드 개설 수수료 및 취급 수수료가 비싸다고 느끼지 않는 한 실제로 UnionPay 등 여러 주요 은행에서 발행한 U 카드를 사용하는 것도 나쁘지 않습니다. 개인 및 가족의 일상 소비와 일반적인 해외 여행 비용을 지불하는 편리한 옵션입니다.

참고: 위의 의견은 투자 조언을 구성하지 않으며, 통화에 따른 위험이 있으므로 투자에 있어 모든 당사자의 종합적인 정보를 바탕으로 독립적인 판단을 내리시기 바랍니다.

U-Card를 사용해 해외로 자산을 이전하는 것이 가능한가요?

실무적인 관점에서 볼 때 중국에서 카드를 동결한 통화권 파트너의 대부분은 U를 인출하는 과정에서 블랙머니(온라인 도박 사기 자금)를 받았기 때문에 발생하며 일반적으로 RMB 또는 미국 달러를 사용하는 것이 더 안전합니다. U를 교환합니다.

그렇다면 U카드를 개인적으로 사용하는 것은 위험하지 않은데, U카드를 이용해 해외로 편리하게 자산을 이체하는 것이 가능할까요?

우선 우리나라는 외환관리가 상대적으로 엄격한 나라로, 해외유학이나 해외출장 경험이 있는 친구들은 '개별 외환관리 시행세칙' 제2조에 의거 '5만원 규정'을 숙지해야 한다. 조치": "개인 외환 결제의 경우 국내 개인이 연간 구매한 외환 총액은 1인당 연간 미화 50,000달러입니다. 국가외환관리국은 국제수지에 따라 연간 총액을 조정할 수 있습니다."

즉, 특별한 목적이 없고 은행에서 관련 절차를 마친 경우를 제외하고 중국 국민은 1년 동안 미화 5만 달러 한도 내에서만 외화 환전/수신을 할 수 있다. 따라서 "$50,000 규칙"은 "촉진 한도"라고도 합니다.

그래서 U카드에 개인 입출금 상한액이 없다면(현재 U카드는 일반적으로 U로의 이체를 지원하지 않는다), 미화 5만 달러가 넘는 자금을 모두 U예금카드로 전환한 뒤 갈 수 있을까? 미국이나 두바이로 현금을 인출할 곳을 기다리고 계십니까?

Sajie 팀은 이러한 행위가 실제 운영에서 가능하다고 하더라도 우리나라의 "개별 외환 관리 조치 시행 규칙" 및 기타 외환 감독법 및 규정을 위반하는 것이라고 믿습니다. 행정 벌금이 부과됩니다.

또한, 이 방법을 이용하여 탈세하거나, 관련 재산을 불법적으로 양도하거나, 법원의 집행에 저항하기 위해 개인 자산을 은폐하거나, 영리를 목적으로 환경로를 이용하여 관련 사업을 운영하는 경우 범죄 혐의를 받을 수 있으며, 자세히 분석할 필요가 있습니다.

마지막에 쓰세요

실제로 Sajie 팀은 U 카드와 같은 새로운 것에 대해 여전히 우려를 갖고 있습니다. 앞서 언급한 것처럼 U 카드는 전통적인 금융과 암호화 세계를 연결하는 가교로서 사용자가 어느 정도 U 머니를 더 편리하게 사용할 수 있도록 도울 수 있습니다. 돈세탁이나 자금을 숨기고 이체하는 새로운 통로가 될 것인가?

더욱이 Sajie 팀의 현재 관찰에 따르면 U-카드 서비스 제공업체의 KYC 및 AML은 실제로 "약간 거칠다"고 합니다. 국가는 실제로 상대적으로 회색입니다. 이런 식으로 법적 위험은 실제로 작지 않습니다. 따라서 Sajie 팀은 U-카드 서비스 제공업체가 알려지지 않은 위험에 효과적으로 대처하기 위해 규정 준수를 구축하기 위해 최선을 다할 것을 권장합니다.