소개

2013년 11월 1일 공식 시행된 "은행금융기관 사건의 예방 및 통제를 위한 조치"는 금융기관이 범죄 위험을 예방하고 범죄 사건을 관리하기 위한 중요한 제도적 문서입니다. 보험기관(시행용)은 공동으로 은행금융기관의 형사사건 관리를 위한 제도적 기반을 구성한다.체인 거버넌스 메커니즘.며칠 전 국가금융감독관리국은 "위험 예방 및 통제를 위한 관리 조치"를 발표했다. 은행 및 보험기관의 형사사건 리스크 예방 및 통제 시스템을 개선하기 위한 은행 및 보험기관의 형사사건(검토안)"(이하 "검토안"이라 함).

"Draft for Comments"는 현재 의견을 요청하는 단계에 불과하지만 "Draft for Comments"를 통해 규제 요구 사항의 변화 추세와 은행 및 보험 기관의 다음 내부 준수 우선순위를 알 수 있습니다.

새로운 규정의 범위: 확장 및 변경

사양을 이해하려면 먼저 적용 범위를 이해해야 하며 적용 범위를 결정한 후에야 사양에 따라 목표로 조정할 수 있습니다. 실제로 은행 분야의 범죄 사건 위험 예방 및 통제 분야에서 중국 은행 감독 위원회 총판소는 이르면 2013년에 "은행 금융 기관의 예방 및 통제를 위한 조치"를 발표했지만 범위는 당시 적용 범위는 중화인민공화국 영토 내에서 설립된 것으로 제한되었으며 모든 은행 금융 기관은 동시에 "금융 자산 관리 회사, 신탁 회사, 기업 그룹 금융 회사, 금융 임대 회사"라고 지적했습니다. 중화인민공화국 영토 내에 설립된 회사, 외국 은행 지점 및 국무원 은행 감독 기관의 승인을 받아 설립된 기타 금융 기관은 이 방법을 참조하십시오."

소위 은행금융기관에 대해서는 '은행금융기관 사례방지 대책'에서 해명을 하지 않았다. 이와 관련하여 2019년 중국 은행보험감독관리위원회가 발행한 "은행 금융 기관의 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위한 관리 조치"를 참조할 수 있습니다. 이 방법에서 언급하는 기관은 중화인민공화국 경내에 설립되어 공공예금을 흡수하는 상업은행, 농촌협동조합은행, 농촌신용협동조합 및 기타 금융기관과 정책은행 및 국가개발은행을 가리킨다." 금융자산관리회사, 신탁회사, 기업집단금융회사, 금융리스회사, 자동차금융회사, 외환중개회사, 소비자금융회사, 기타 금융기관의 승인을 받아 설립된 금융기관의 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 업무 국무원 은행감독관리기구는 은행금융기관에 대한 이 방법의 규정과 관련하여 "은행금융기관에 대한 방지 및 통제를 위한 조치"의 참조 및 해당 부분과 기본적으로 일치하므로 이른바 "은행금융기구"란 중국의 금융기관을 말하며, 중화인민공화국 경내에 설립된 상업은행, 농촌협동조합은행, 농촌신용협동조합 및 기타 금융기구는 공공예금을 흡수한다. 정책 은행과 국가 개발 은행으로.

은행 금융기관에만 적용되던 종전의 '구 방식'과 비교하여 본 '논평 초안' 제2조는 그 적용 범위가 방카슈랑스 기관, 즉 은행기관과 보험기관임을 명확히 한다. 중화인민공화국 경내에서 합법적으로 설립된 은행, 농촌신용협동조합, 촌은행 등 공공예금을 흡수하는 금융기관과 정책은행, 후자는 중화인민공화국 경내에서 합법적으로 설립된 보험회사를 가리킨다. 당연히 기존 은행금융기관에 보험회사를 추가한 '은행금융기관 사례예방 및 통제방안'보다 적용범위가 훨씬 더 넓다.

이와 유사하게 새로운 규정도 참조 및 적용 대상에서 확대되었다. 중화민국 회사, 자동차 금융 회사, 외환 중개 회사, 소비자 금융 회사 및 국가 금융 감독 관리국이 승인한 기타 금융 기관은 본 조치를 참조하여 실시해야 하며 은행 및 보험 기관은 본 조치를 따라야 합니다."

"산업" 및 "외부" 사례의 전체 범위

종전의 "은행금융기관 사건의 예방 및 통제를 위한 조치" 제4조의 규정에 따라 은행금융기관이 관련된 형사 사건의 위험 방지 및 통제와 관련된 사건은 다음과 같이 독립적으로 수행되거나 참여한 사건으로 제한됩니다. 은행금융기관 직원 또는 외부 은행금융기관의 권익을 침해하거나 고객의 자금 또는 기타 재산을 침해하는 자는 형법 위반 혐의를 받고 공안 및 사법기관의 조사를 받거나 이송되어야 합니다. 규정에 따라 조사 및 조사를 위해 공안 및 사법 기관에.

종전의 "은행금융기관 사건의 예방 및 통제를 위한 조치" 제4조의 규정에 따라 은행금융기관이 관련된 형사 사건의 위험 방지 및 통제와 관련된 사건은 다음과 같이 독립적으로 수행되거나 참여한 사건으로 제한됩니다. 은행금융기관 직원 또는 외부 은행금융기관의 권익을 침해하거나 고객의 자금 또는 기타 재산을 침해하는 자는 형법 위반 혐의를 받고 공안 및 사법기관의 조사를 받거나 이송되어야 합니다. 규정에 따라 조사 및 조사를 위해 공안 및 사법 기관에.

"논평 초안"은 "은행 및 보험 기관의 형사 사건 관리 조치 (시행")의 조정 대상을 계속하고 은행 금융 기관 사례", 업계의 사례 포함. 사례 및 평신도 사례.

업계 사례에는 다음 세 가지 범주가 포함됩니다. (1) 은행 및 보험 기관과 그 직원이 독립적으로 구현하거나 구현에 참여하여 은행 및 보험 기관 또는 고객의 정당한 권익을 침해하고 공안, 사법, 감독 및 기타 기관에서 조사하고 처리합니다. (2) 은행 및 보험기관 및 그 종사자는 해당 사건의 형사범죄에 연루되지 않으나 법령위반이 있고 이러한 행위와 사건의 발생과 형사범죄 사이에 직접적인 인과관계가 있는 경우 공안, 사법, 감독 및 기타 기관에서 사건을 조사하고 처리한 경우 (3) 은행 및 보험 기관의 직원이 은행 및 보험 기관의 중요한 백지 증서, 인감, 영업 장소 등을 불법적으로 사용하여 은행으로부터 신용을 얻습니다. 및 보험 기관이 불법 자금 모금 활동에 참여하고 보험 기관 직원이 보험 계약을 위조하여 불법 자금 모금 활동을 수행하는 경우 사법, 감독 및 기타 기관에서 형사 사건을 제기하고 조사합니다.

비전문적 사건은 은행, 보험기관 이외의 단위 및 인원이 은행, 보험기관의 상품 및 서비스 채널을 직접 사용하여 사기, 절도 등의 방법으로 은행 및 보험기관 또는 고객의 정당한 권익을 심각하게 침해하는 행위를 말한다. , 강도 등 은행 및 보험 기관의 구내에서 폭력으로 은행 및 보험 기관의 안전과 직원 및 고객의 개인 안전을 위협하는 범죄, 공안에서 조사 및 처리 한 형사 사건 , 사법 및 기타 기관.

즉, "논평초안"의 목적은 기관 자체와 내부 인사가 저지른 범죄, 외부 인사가 기관이나 관련 이해관계에 반하여 저지른 범죄를 예방하는 데 그치는 것이 아니라 법률 위반이 있다는 것이다. 이러한 행위와 사건 발생 사이에는 직접적인 인과관계가 있다”고 밝혔다. 따라서 "댓글초안"의 예방 및 통제 목적에는 조직 자체와 그 내부 인원이 기소의 대상(범죄피의자, 피고인), 범죄 도구, 범죄 대상(피해자, ).

책임 분담을 세분화하고 2계층 책임 구조의 확립을 요구합니다.

이 "논평 초안"의 중요한 부분은 범죄 사건의 위험 예방 및 통제 분야에서 보다 세부적인 책임 분담을 수행하여 은행 및 보험 기관과 함께 외부 책임 시스템과 내부 책임 시스템의 이중 계층을 형성하는 것입니다. 핵심 구조로.

외부 책임 시스템의 일부에는 은행 및 보험 기관, 국가 금융 감독 관리국 및 기타 관련 산업 자율 규제 기관의 세 가지 주체가 관련됩니다. 그 중 은행 및 보험기관을 핵심으로 당연히 리스크 예방 및 통제에 대한 주된 책임을 져야 하며, 이를 바탕으로 국가금융감독총국이 감독 책임을 맡고 업계 자율규제기관이 지도해야 한다. 책임.

내부책임제에 대해서는 기관 내 각 기능부서별로 책임을 부여하여 "논평초안"을 통해 기관 내 형사 사건에 대한 위험 예방 및 통제 체계를 공동으로 구축하고 있습니다. 구체적으로 각 부서의 책임을 간략히 설명하면 다음과 같습니다.

1. 이사회(이사회): 최종 책임 부서. 사례 위험 예방 및 통제에 대한 궁극적인 책임을 맡을 책임이 있으며 특정 작업을 수행하기 위해 특별 위원회를 설립하고 권한을 부여할 수 있습니다.

2. 감사위원회: 내부 감독 부서. 다른 부서의 예방 및 통제 작업을 감독하는 조직 내 감독 부서에 해당합니다.

3. 임원: 집행부. 기관 내 범죄 사건에 대한 위험 예방 및 통제 시스템의 구체적인 구현을 담당하며 시스템의 직속 감독자라고 할 수 있습니다.

4. 주관 부서: 직접 실행 부서. 고위 경영진을 집행부라고 한다면 주관부서는 고위 경영진의 지휘 아래 실행을 주도하는 직접적인 책임이 있는 부서이므로 보다 구체적인 실행 책임을 져야 합니다.

5. 내부 부서 및 지점: 특정 집행 부서. 이 두 부서와 기관은 주로 자신의 책임 범위 내에서 예방 및 통제 작업의 구체적인 공식화 및 구현을 담당하므로 이 부분의 내용에 대해 직접적인 책임을 집니다.

6. 내부 감사 부서: 감사 부서. 예방 및 통제 업무를 감사를 위한 감사 범위에 포함하고 이에 따라 관련 제안을 합니다.

위에서 언급한 부서 및 기관의 설치 및 책임 외에도 "의견 초안"은 기관이 전체 시스템의 원활한 운영을 보장하기 위해 사례 위험 예방 및 제어를 위한 전문 인력을 갖추도록 요구합니다.

처음으로 예방 및 통제의 핵심 영역을 명확하게 상기시키고 내부 통제 및 예방 및 통제에 대한 자체 평가를 강조합니다.

위에서 언급한 부서 및 기관의 설치 및 책임 외에도 "의견 초안"은 기관이 전체 시스템의 원활한 운영을 보장하기 위해 사례 위험 예방 및 제어를 위한 전문 인력을 갖추도록 요구합니다.

처음으로 예방 및 통제의 핵심 영역을 명확하게 상기시키고 내부 통제 및 예방 및 통제에 대한 자체 평가를 강조합니다.

"논평초안" 발표 이전에는 "은행금융기관 사건의 예방 및 통제를 위한 조치"나 "은행 및 보험기관의 형사사건 관리를 위한 조치(시행)"에서 명확하게 정의되지 않았다. 형사 사건의 위험 예방 및 통제를위한 핵심 중점 분야 "의견 초안"은 범죄 사건의 높은 발생률과 핵심 법적 이익 집중과 같은 요소를 종합적으로 고려하고 신용 사업, 신용 사업, 혁신 사업을 명확하게 지적합니다. , 자산처분업, 신용카드업, 보증서업, 은행간업, 자산운용업, 창구업, 보험업, 자본시장업, 채권시장업, 네트워크보안 등 모든 은행 및 보험기관은 범죄 사건의 발생률이 높은 비즈니스 링크에 대한 미래 지향적인 연구 및 판단을 수행하기 위해 고유한 운영 특성을 결합합니다.

"의견 초안"은 예방 및 통제를 위한 주요 조치를 명확하게 제시하고 내부 통제의 효율성 향상을 강조하며 다음을 포함하여 범죄 사건의 위험 예방 및 통제를 위한 주요 조치 시스템의 지속적인 개선을 요구합니다. (1) 주주 지분 및 특수관계자 거래 관리, (2) 계층적 권한 부여 체계 및 권한 관리, (3) 직위 견제 및 균형, 중요 직위 순환 및 필수 휴가 관리, (4) 계좌 조정 및 비정상 거래 계좌 관리, (5) 중요 인감 관리 , 등. 지난 2년 동안 발생한 핫한 사례를 종합하면 개별 은행 및 보험 기관이 다양한 수준으로 "불법적으로 통제"되는 방지를 의도적으로 강화하는 위험을 방지하기 위한 주요 조치는 어렵지 않습니다. 범죄 행위를 저지르는 범죄 도구로 사용됩니다.

또한 "의견 초안"은 은행 및 보험 기관이 사례 위험 예방 및 통제 평가 메커니즘을 수립하고 개선하도록 요구하고 평가 항목은 주로 다음을 포함하는 "완전한 범위"로 설명할 수 있습니다. 1) 사례 위험 예방 및 통제의 조직 구조, (2) ) 시스템 및 메커니즘의 수립 및 구현, (3) 사례 위험의 주요 영역에 대한 연구 및 판단, (4) 핵심 사례 위험 예방 및 통제 조치 (5) 사례 위험 식별, 조사 및 처리 (6) 직원의 행동 관리 (7) 사례 위험 노출 및 조사 및 책임 (8) 다음과 같은 사례에 관련된 내부 부서, 지점 또는 사업 영역 시스템 개선, 프로세스 개선, 시스템 최적화 및 기타 시정 조치 및 결과와 같은 연도 내 발생 (9) 작년 평가에서 발견된 문제 시정, 위험 예방의 주요 문제 및 개선 조치 구현 그리고 올해 사건의 통제. 동시에 "의견 초안"은 위의 평가 내용과 지원 자료를 매년 1월 31일 이전에 국가 금융 감독국과 지방 기관에 제출하도록 요구합니다.

실제로 금융기관은 강력한 감독 대상이며, 규제 당국이 자체 평가를 요구하는 것은 전통적인 규제입니다. 그러나 "사전 + 진행 중 + 사후" 체계적 평가의 체계적 평가가 범죄 법적 위험에 대해 구체적으로 요구되는 것은 이번이 처음입니다. 은행 및 보험 기관의 예방 준수.

은행·보험사 형사사건에 대한 리스크 예방 및 통제 체계 구축은 하루아침에 끝나는 것이 아니며, 이번에 공개된 '논평초안'은 향후 추가 수정·조정될 수 있음을 지적해야 한다. . 우리는 계속해서 범죄 위험 예방 및 통제와 은행 및 보험 기관의 컴플라이언스 감독 분야의 법률 발전에 관심을 기울일 것이며 은행 및 보험 기관이 형사 법적 위험을 전면적으로 방지하고 준수에서 안정적이고 장기적인 진전을 달성하도록 도울 것입니다. 운영.