작성자: Vitto Rivabella, Ethereum Foundation AI 엔지니어

我在区块链行业已经工作很多年了，有件事需要坦白：每次在米兰或柏林的晚宴上，有人说「加密货币就是个赌场」，我都会礼貌地点点头，转移话题，然后继续我的晚宴。

나는 오래전에 논쟁을 그만뒀다.

그들이 옳아서가 아니라, 제가 지금부터 제시할 주장을 이해하려면 그들은 한 번도 경험해 보지 못한 삶을 상상해야 하는데, 와인과 안주를 즐기면서 그런 상상을 하는 건 어렵기 때문입니다.

但我已经厌倦了这种客套的说法。因为我在欧洲认识的那些最聪明的人嘴里的话，和我在拉各斯、布宜诺斯艾利斯、内罗毕看到的现实之间，差距已经大到让我觉得保持沉默是不负责任的。

이것이 제가 항상 마음속에 간직해 온 생각입니다. 홍보성 멘트도 아니고, 백서 요약도 아닌, "블록체인은 단지 문제에 대한 해결책일 뿐입니다."라는 말을 들었을 때 제가 진심으로 하는 말입니다.

당신이 그것이 필요 없다고 말하는 것은 맞습니다. 하지만 아무도 그것이 필요하지 않다고 말하는 것은 틀렸습니다.

저녁 식사 자리가 이 주제에 대해 이야기하는 방식을 바꿔놓았습니다.

약 3년 전, 저는 리스본에서 열린 컨퍼런스에 참석했습니다. 40여 개국에서 온 사람들이 한자리에 모여 마치 모두 같은 이야기를 하는 것처럼 행동하는 그런 행사였죠. 제 동료 중 한 명, 편의상 에메카라고 부르겠습니다만, 그는 아프리카 20개국에서 사업을 운영하는 암호화폐 거래소에서 일하고 있었습니다. 나이지리아 출신으로 라고스에 거주하는 그는, 온갖 소란스러운 사람들로 가득한 이 업계에서 제가 만난 가장 차분한 사람 중 한 명이었습니다.

一场座谈结束后，我们一群人一起吃晚餐。一位来自阿姆斯特丹的金融科技创始人说了句老生常谈的话：「我实在看不出，加密货币能解决什么银行解决不了的问题。」

에메카는 포크를 내려놓았다.

그는 화를 내지도 않았고, 눈을 굴리지도 않았다. 그는 그저 차분하게 말했다. "작년에 ​​포트하커트에 사는 사촌이 카메룬에 계신 이모께 돈을 송금하려고 했어요. 6일이나 걸렸고 수수료도 거의 10%나 됐죠. 은행에서 규정 준수 확인 때문에 송금을 두 번이나 동결했대요. 이모는 73세이시고 은행 계좌도 없으셔서 집 근처 웨스턴 유니온 지점까지 40분이나 걸어가셔야 해요. 돈이 도착했을 땐 이미 이웃에게 돈을 빌려서 약을 사신 후였죠."

그는 잠시 말을 멈췄다.

"그녀는 블록체인이 뭔지도 모르고 관심도 없어요. 그런데 당신은 그 잘 작동하는 시스템에 대해 얘기하고 있는 거죠? 그건 그녀에게 전혀 맞지 않아요."

테이블은 순식간에 조용해졌다. 에메카가 과장된 행동을 해서가 아니라, 오히려 그는 전혀 과장된 사람이 아니었기 때문이다.

제가 계속해서 강조하는 점이 있습니다. 암호화폐를 사기라고 큰 소리로 외치는 사람들은 거의 모두 현행 시스템이 자신들에게 매우 유리하기 때문에 그렇게 하는 것입니다. 그들의 은행은 정상적으로 운영되고, 통화는 안정적이며, 정부가 임의로 계좌를 동결하지 않고, 월급은 제때 지급되며, 다음 달에 살 수 있는 생필품 가격은 이번 달과 거의 같습니다.

하지만 이 세상 대부분의 사람들은 그렇게 살지 않습니다. 이 점을 이해하지 못하면 블록체인의 진정한 의미를 결코 이해할 수 없을 것입니다.

당신이 볼 수 없는 특권

이 논의에 대한 여러분의 이해를 완전히 바꿔놓을 만한 숫자가 하나 있습니다.

撒哈拉以南非洲是全球汇款成本最高的地区。汇出200 美元的平均费用接近8%。这意味着，一个收到海外亲属200 美元的家庭，在钱到账之前就损失了大约16 美元。在某些汇款渠道上，情况更糟，手续费超过10%，转账要等上好几天。

想想看，仅尼日利亚在2023 年就收到了约195 亿美元的汇款，其中8% 流入了中间商的口袋里。这不是什么四舍五入的小误差，而是一个体系每年从这个星球上最贫困的一些家庭中榨取数十亿美元。而大多数欧洲人认为这个体系运转良好，只是因为它对他们有利。

想想看，仅尼日利亚在2023 年就收到了约195 亿美元的汇款，其中8% 流入了中间商的口袋里。这不是什么四舍五入的小误差，而是一个体系每年从这个星球上最贫困的一些家庭中榨取数十亿美元。而大多数欧洲人认为这个体系运转良好，只是因为它对他们有利。

当你从德国银行账户转账到意大利账户时，当天到账，几乎不花钱，你甚至不会多想。这种体验并不是普遍的，它只是地理和基础设施带来的偶然结果。这是一种不易察觉的特权，以至于你误以为这就是世界的运行规律。

하지만 세상은 그렇게 돌아가지 않아요.

2021년 나이지리아 중앙은행은 시중은행의 암호화폐 거래 취급을 금지했습니다. 계좌를 동결하고 거래소 접속을 차단하는 등 암호화폐 확산을 억제하려 했습니다.

하지만 효과가 없었다.

나이지리아 사람들은 멈추지 않았습니다. 텔레그램을 이용하고, 왓츠앱 그룹을 통해 개인 간 거래를 하고, 현지 에이전트와 직접 만나고, 현금을 미국 달러에 고정된 스테이블코인인 USDT로 교환했습니다. 수요는 너무나 절박했고, 그들의 일상생활에 너무나 필수적이었기에 정부의 금지 조치조차도 막을 수 없었습니다. 학생, 프리랜서, 소상공인들은 저축이 사라지는 것을 지켜보는 수밖에 없었기에, 지하 스테이블코인 경제를 구축했습니다.

2024년까지 나이지리아는 거래량 기준으로 세계 2위의 암호화폐 경제권으로 성장했습니다. 이러한 거래의 85%는 100만 달러 미만이었는데, 이는 월스트리트의 투기꾼들이 아닌 일반인들이 암호화폐 거래를 주도했음을 의미합니다.

정부는 결국 금지령을 해제했다. 이념이 바뀌어서가 아니라, 시민들이 스스로 구축한 허가 없는 금융 시스템을 더 이상 감시할 수 없다는 것을 깨달았기 때문이다.

자, 이제 여러분이 한번 시도해 보셨으면 합니다. 라고스에서 열리는 저녁 파티에 가서 사람들에게 암호화폐는 카지노와 같다고 말해 보세요. 어떤 반응이 나오는지 보세요.

당신이 전혀 생각지도 못했던 면모

유럽이나 북미 사람들이 "암호화폐"라는 단어를 들으면 비트코인의 캔들스틱 차트, 디스코드 그룹에서 로켓 이모티콘을 보내며 밈 코인(Meme Coin)에 대해 투기하는 모습, FTX의 폭락, 그리고 투기 열풍을 떠올립니다.

그들의 말이 완전히 틀린 것은 아닙니다. 투기 행위는 실제로 존재하고, 사기도 존재하며, 많은 사람들이 잘 알지 못하는 것에 투자했다가 돈을 잃습니다.

하지만 블록체인을 단순히 투기 대상으로 치부하는 것은 인터넷을 스팸으로만 보는 것과 같습니다. 어느 정도 일리는 있지만, 핵심을 놓치는 것입니다.

선진국에 사는 대부분의 사람들이 전혀 생각해 볼 필요가 없는 것들을 소개합니다.

자국 통화 가치가 폭락하면 어떻게 될까요?

하비에르 밀라이스가 2024년 4월 아르헨티나 대통령으로 취임했을 당시 연간 인플레이션율은 약 200%에 달했습니다. 식료품비가 1년 만에 두 배로 오르는 반면, 잠자는 동안 저축액은 절반으로 줄어든다고 상상해 보세요.

아르헨티나 사람들은 탈중앙화의 철학적 가치에 대해 토론하는 대신 스테이블코인을 매수했습니다. 체이나리시스에 따르면 아르헨티나는 거래량 약 940억 달러에 달하는 라틴 아메리카에서 두 번째로 큰 암호화폐 시장입니다. 아르헨티나 페소로 거래된 금액의 절반 이상이 스테이블코인에 투자되었습니다. 비트코인도, 이더리움도 아닌, 바로 스테이블코인, 즉 디지털 달러였습니다. 그들에게 필요한 것은 투기성 자산이 아니라, 내일도 화폐로 사용할 수 있는 안정적인 통화였기 때문입니다.

아르헨티나에서 암호화폐로 임금을 받는 노동자의 4분의 3은 스테이블코인을 선택합니다. 그들이 암호화폐 애호가라서가 아니라, 다음 달을 먹고 살아야 하기 때문입니다.

베네수엘라의 상황은 훨씬 더 심각합니다. 뉴욕 타임스는 니콜라스 마두로 대통령이 사실상 국가 경제를 스테이블코인으로 전환했다고 보도했습니다. 베네수엘라 사람들은 이 스테이블코인을 "바이낸스 달러"라고 부릅니다. 자국 통화 가치가 1년 만에 80% 하락하고 인플레이션이 500%에 육박하는 상황에서는 달러에 고정된 디지털 토큰의 유용성을 설명하는 백서가 필요 없습니다. 스마트폰과 5분이면 충분합니다.

소규모 사업체들은 스테이블코인을 상품 및 서비스 결제 수단으로 받아들이고, 프리랜서들은 블록체인 기반 송금을 통해 해외 고객으로부터 대금을 받으며, 가족들은 해외 친척으로부터 송금을 받는 데 스테이블코인을 사용합니다. 일부 지역 사회에서는 스테이블코인이 일종의 병행 금융 시스템 역할을 하여 임대료, 식료품비, 교통비 등이 모두 디지털 지갑을 통해 결제됩니다.

이는 유행에 따른 도입이 아니라 생존에 따른 도입입니다.

정부가 당신의 자금을 동결하면 어떻게 될까요?

에메카가 사촌의 송금을 은행이 동결했다는 이야기를 했던 것을 기억하시나요? 이런 일은 드문 일이 아닙니다. 나이지리아에서는 성인의 약 3분의 1이 공식적인 금융 서비스를 전혀 이용할 수 없습니다. 3,300만 명이 은행 계좌, 신용 카드, 그리고 원금을 보존할 수 있는 저축 수단이 없습니다.

정부가 당신의 자금을 동결하면 어떻게 될까요?

还记得Emeka 讲的银行冻结他表弟转账的故事吗？这不是个例。在尼日利亚，约三分之一的成年人完全无法获得正规金融服务，三千三百万人，没有银行账户，没有信用卡，没有能保值的储蓄工具。

은행 계좌를 가진 사람들에게도 자본 통제는 공식적인 경로를 통해 미국 달러를 얻는 것을 사실상 불가능하게 만듭니다. 공식 환율과 암시장 환율 간의 격차는 엄청날 수 있습니다. 2024년 초 나이라화 가치가 사상 최저치를 기록했을 때, 나이지리아의 스테이블코인 거래량은 단 분기에 30억 달러에 육박했습니다. 사람들은 도박을 한 것이 아니라, 불타는 건물에서 탈출하려는 심정이었던 것입니다.

Mercy Corps Ventures 在肯尼亚做了一个简单的试点：用稳定币而不是传统汇款渠道给自由职业者发钱。手续费从29% 降到了2%。自由职业者省下了更多钱，也能更快拿到收入—— 即使没有银行账户也是如此。

我希望这个数字能被你真正理解。29% 到2%，这不是渐进式的改进，这是一个旨在从最无力承担损失的人身上榨取价值的体系，与一个真正管用的体系之间的区别。

规模化后的景象

稳定币目前占撒哈拉以南非洲所有加密货币交易量的约43%。具体到尼日利亚，在非洲最大的加密交易所之一Yellow Card 上，稳定币USDT 占接近89% 的交易活动。70% 的用户将稳定币用于个人需求：汇款和储蓄，而不是交易。

라틴 아메리카에서 암호화폐 사용자 중 61%는 34세 미만이며, 주요 사용 목적은 자금 보호, 국경 간 송금, 생존 등입니다.

2024 年，全球稳定币转账规模达到27.6 万亿美元，超过了Visa 和万事达的交易量总和。不是因为投机，是因为实用价值。

当阿姆斯特丹的某个人对我说，区块链解决不了实际问题时，我想到这些数字，心里只有一个想法：你根本不知道，这是因为你从来不需要知道。

두 세계

이 업계에서 반복적으로 나타나는 패턴을 봤는데, 일단 알아차리고 나면 꽤나 아이러니하게 느껴집니다.

在发达国家，关于区块链的讨论是哲学层面的：够去中心化吗？技术优雅吗？获得监管批准了吗？是证券还是商品？人们写深度评论，在座谈上辩论，摆出略带依据的怀疑态度，并因此觉得自己很有深度。

在发展中国家，关于区块链的讨论是务实层面的：我怎么在比索贬值前换掉它？哪个平台给我妈妈转钱手续费最低？我能用USDT 付给供应商吗，这样就不会因为汇率波动亏掉利润？

차이점을 아시겠어요?

어떤 세상에서는 블록체인이 하나의 주제이고, 또 다른 세상에서는 하나의 도구입니다.

而那些把它当作工具使用的人：拉各斯的店主因为奈拉暴跌，把流动资金放在数字美元里；内罗毕的自由职业者用USDC 收款，几分钟内兑换成M-Pesa；加拉加斯的家庭接收汇款，而通过传统渠道要被拿走四分之一的费用。这些人一点都不怀疑区块链有没有价值。

그들은 매일 사용하기 때문에 그것이 가치 있다는 것을 알고 있습니다.

리스본에서 저녁 식사 중에 에메카가 했던 말이 아직도 기억에 남습니다. "나이지리아 사람들은 암호화폐 자체에는 관심이 없어요. 암호화폐가 무엇을 할 수 있는지에 관심이 있을 뿐이죠."

이 차이가 모든 것을 좌우합니다.

拉各斯、布宜诺斯艾利斯、内罗毕的人们，不是某种技术的信徒，他们不站什么队伍，不属于什么圈子。他们找到了一样能解决政府和银行无法或不愿解决的问题的东西，然后用上了。不是因为有人说服了他们，而是因为生存需求。

而对于那些自认为看穿了炒作的富裕国家的人来说，令人不安的事实是：你被当作投机而不屑一顾的行为，实际上是这个星球上最理性的经济行为。当你的货币正在崩溃时，换成与美元挂钩的数字资产不是赌博，恰恰相反，这是唯一理智的做法。

귀하의 반박

무슨 생각을 하시는지 알아요. 그런 말을 백 번도 더 들었거든요.

你即将提出的反驳

무슨 생각을 하시는지 알아요. 그런 말을 백 번도 더 들었거든요.

"좋아요, 그럼 사기는 어떻게 하죠? 사람들이 돈을 가지고 도망가는 건요? 인플루언서들이 홍보하는 밈 코인 때문에 사람들이 평생 모은 돈을 잃는 건요?"

맞아요, 이런 것들은 실제로 존재하고, 현실이며, 모두 끔찍합니다.

但问题在于：坏人利用一项技术，不能成为反对这项技术的理由。这只能成为支持更好的监管、更好的教育、更好的基础设施的理由。有人通过电子邮件诈骗，没人主张废除电子邮件；有人在ATM 机被抢劫，没人主张废除银行。

加密领域骗局的存在是真实的，也很重要，行业需要更认真地对待。但用骗局作为理由否定整个技术，是思想上的懒惰。这是一种让你在没有真正研究的情况下，自我感觉很聪明的方式。

그렇다면 이러한 나태함의 가장 큰 대가는 누가 치르는 걸까요? 당신은 아닙니다. 당신은 안정적인 국가에서 잘 운영되는 은행을 가지고 있으니까요. 진정한 대가는 라고스, 카라카스, 부에노스아이레스의 시민들입니다. 그들은 더 나은 인프라, 더 나은 규제, 그리고 자신들이 사용하는 도구에 대한 더 강력한 제도적 지원을 받을 수 있었을 텐데, 오히려 세계 정책에 실질적인 영향력을 행사하는 사람들에 의해 무시당하고 있습니다.

당신의 의심에는 대가가 따릅니다. 누군가는 그 대가를 치르고 있습니다.

당신이 실제로 할 수 있는 일

저는 여러분에게 암호화폐를 사라고 하거나, 블록체인 전도사가 되라고 하거나, 투자 전략을 바꾸라고 하거나, 프로필 사진을 레이저 눈이 달린 사진으로 바꾸라고 하는 게 아닙니다.

여러분께 더 간단하지만 더 어려운 일을 부탁드리겠습니다. 바로 인지 모델을 업데이트하는 것입니다.

추측과 실용성을 혼동하지 마세요. "암호화폐"라는 말을 들으면 자동으로 캔들스틱 차트를 떠올리지 마세요. 지금 블록체인에서 가장 중요한 것은 비트코인 ​​가격이 아니라, 나이로비의 프리랜서들이 몇 주가 아닌 몇 초 만에 임금을 받을 수 있게 된 것, 나이지리아 가정들이 나이라화 가치가 3분의 1로 하락하는 동안 디지털 달러로 저축을 보존할 수 있게 된 것, 베네수엘라 상인들이 자국 통화의 효력 상실로 인해 스테이블코인을 받을 수 있게 된 것입니다. 물론 투기적인 측면도 분명히 존재하고, 시끄럽게 떠들썩하며, 헤드라인을 장식하고 있지만, 그 이면에는 수십억 달러를 위한 필수적인 금융 통로로 조용히 자리 잡고 있는 인프라가 존재합니다.

실제로 스테이블코인을 사용하는 사람들과 이야기를 나눠보세요. 뉴욕의 암호화폐 거래자나 토큰을 팔려는 사람들이 아니라, 나이지리아, 아르헨티나, 케냐, 베네수엘라 같은 나라 사람들과 이야기해 보세요. 그들에게 스테이블코인이 어떤 의미인지, 스테이블코인을 사용하기 전에는 어떻게 살았는지 물어보세요. 당신의 "암호화폐는 사기다"라는 생각이 얼마나 편협하고 부끄러운지 깨닫게 해 줄 많은 이야기를 듣게 될 겁니다. 만약 이 나라들을 잘 모른다면, 체이나리시스의 "암호화폐 지리 보고서"를 읽어보세요. 당신의 관점이 바뀔 겁니다.

자신이 누리는 특권을 자각해 보세요. 다음에 은행 앱을 열고 3초 만에 무료로 송금을 완료할 때, 잠시 생각해 보세요. 이 모든 것이 가능한 세상에 살고 있다는 사실을 깨닫고, 전 세계 인구의 3분의 1에게는 이런 일이 불가능하다는 것을 생각해 보세요. 그리고 블록체인에 대한 당신의 이해가 진정으로 경험한 것에 기반한 것인지, 아니면 경험해 보지 못한 것에 기반한 것인지 자문해 보세요.

무시가 아닌 더 나은 규제를 위해 노력해야 합니다. 사기, 횡령, 그리고 이로 인해 고통받는 사람들을 진정으로 생각한다면, 해답은 "금지"나 "무시"가 아니라, 기술이 가장 필요한 사람들에게 더 안전한 환경을 제공하는 현명하고 적절한 규제입니다. 유럽의 MiCA 프레임워크는 좋은 시작이지만, 블록체인을 사기라고 믿는 사람들이 만든 규제는 사용자들을 보호하는 것이 아니라 기득권층만을 보호할 뿐입니다.

창문

리스본에서 저녁 식사 후에 무슨 일이 있었는지 말씀드리겠습니다.

我和Emeka 在酒店酒吧又聊了两个小时。他跟我讲了他住在阿布贾的母亲。她六十七岁，不知道什么是区块链，但会用USDT 接收儿子转来的钱，通过教会里人教她的手机APP 兑换。

她以前通过西联汇款收钱，要等好几天，手续费将近10%。现在几分钟就到，几乎不花钱。她完全不知道自己在用区块链，只知道钱到得更快，能拿到的更多。

그때 에메카가 내게 깊은 인상을 남긴 말을 했다.

「你知道我妈妈怎么称呼它吗？她叫它『新方式』。仅此而已，不是加密，不是区块链，就是『新方式』。因为对她来说，以前是行不通的老办法，现在有了这个。」

그때 에메카가 내게 깊은 인상을 남긴 말을 했다.

「你知道我妈妈怎么称呼它吗？她叫它『新方式』。仅此而已，不是加密，不是区块链，就是『新方式』。因为对她来说，以前是行不通的老办法，现在有了这个。」

"새로운 방식"이라는 말이 자꾸 떠오릅니다. 어떤 이념이나 특정 집단과의 연관성, 투자 포트폴리오와도 상관없습니다. 그저 기존 방식은 통하지 않지만 새로운 방식은 통한다는 의미입니다.

제가 여러분께서 이해해 주셨으면 하는 것은 이것입니다. 지금은 기회의 창에 서 있지만, 여전히 옛 방식이 어땠는지 기억하는 사람들이 있습니다. 에메카의 어머니처럼 수십 년 동안 비싸고 제대로 관리되지 않는 금융 시스템 속에서 살아온 사람들이 있습니다. 아르헨티나 사람들은 200%의 인플레이션이 단순히 교과서적인 수치가 아니라, 실제로 가정이 학비를 감당할 수 없었던 이유였다는 것을 기억합니다. 베네수엘라 사람들은 대대로 저축한 돈이 가치를 잃어가는 것을 지켜봐 왔습니다.

这些人找到了一个有用的工具。不是完美的工具，不是没有风险的工具，但这个工具做到了其他工具从未为他们做到的事：让他们获得稳定货币、无国界转账、以不被压榨的方式参与金融体系。

当他们在这项技术上建立起完整的生活：交房租、为孩子存钱、给年迈的父母转钱时，你却在柏林的晚宴上说这是赌场。

네, 충분히 이해해요. 당신 입장에서는 그저 소음처럼 보일 뿐이겠죠.

하지만 그들의 관점에서 보면, 마치 생애 처음으로 공정한 대우를 받은 것처럼 보입니다.

问题从来都不是区块链行不行得通，数十亿人已经给出了答案。真正的问题是：那些最有影响力、最有钱、声音最大的人，是会帮助它变得更好，还是继续因为生来拥有太多特权，而不去理会一场他们根本不需要的革命。